2017年，中國(guó)餐飲市場(chǎng)在消費(fèi)升級(jí)與技術(shù)革新的雙重驅(qū)動(dòng)下，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長(zhǎng)。與此金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的深度結(jié)合，正以前所未有的方式重塑行業(yè)生態(tài)，為餐飲企業(yè)提供了從融資、支付到供應(yīng)鏈管理的全鏈條解決方案。本專(zhuān)題分析旨在剖析這一融合趨勢(shì)及其對(duì)市場(chǎng)格局產(chǎn)生的深遠(yuǎn)影響。

一、 餐飲市場(chǎng)概況與金融需求演變

2017年，中國(guó)餐飲業(yè)全年收入突破3.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%。市場(chǎng)呈現(xiàn)大眾化、個(gè)性化、品質(zhì)化并行的特征。中小微餐飲企業(yè)占比超過(guò)80%，其發(fā)展長(zhǎng)期面臨“融資難、融資貴”的瓶頸。傳統(tǒng)的信貸模式因信息不對(duì)稱(chēng)、缺乏有效抵押物而難以滿(mǎn)足其需求。與此餐飲業(yè)的現(xiàn)金流波動(dòng)大、供應(yīng)鏈管理復(fù)雜、支付環(huán)節(jié)頻繁等特點(diǎn)，催生了對(duì)于靈活、高效、定制化金融服務(wù)的強(qiáng)烈渴望。

二、 互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的核心賦能作用

互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)在此過(guò)程中扮演了關(guān)鍵角色。它通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)支付等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)餐飲企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集、分析與應(yīng)用。

1. 數(shù)據(jù)化信用體系構(gòu)建：第三方平臺(tái)（如美團(tuán)、餓了么）及SaaS服務(wù)商（如客如云、二維火）積累了大量商戶(hù)的交易流水、用戶(hù)評(píng)價(jià)、復(fù)購(gòu)率、供應(yīng)鏈采購(gòu)等數(shù)據(jù)。這些實(shí)時(shí)、多維的數(shù)據(jù)成為評(píng)估商戶(hù)經(jīng)營(yíng)健康狀況和信用水平的“新抵押物”，為金融機(jī)構(gòu)提供了可靠的放貸依據(jù)。
2. 場(chǎng)景化支付與資金歸集：移動(dòng)支付的普及（微信支付、支付寶）不僅優(yōu)化了消費(fèi)者體驗(yàn)，更實(shí)現(xiàn)了交易資金的線(xiàn)上化、數(shù)據(jù)化沉淀。這為基于真實(shí)交易流水的“流水貸”等產(chǎn)品奠定了基礎(chǔ)，同時(shí)也方便了企業(yè)進(jìn)行資金管理。
3. 供應(yīng)鏈可視化與效率提升：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)連接起餐飲企業(yè)與上游供應(yīng)商，使得采購(gòu)、庫(kù)存、物流等信息透明化。這為針對(duì)供應(yīng)鏈的金融產(chǎn)品（如應(yīng)收賬款融資、存貨融資）創(chuàng)造了條件，有助于優(yōu)化整個(gè)鏈條的資金周轉(zhuǎn)。

三、 主流金融服務(wù)模式分析

基于互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)，2017年市場(chǎng)上涌現(xiàn)出幾種主流的餐飲金融服務(wù)模式：

1. 平臺(tái)生態(tài)賦能型：以美團(tuán)、口碑等大型O2O平臺(tái)為代表。它們依托龐大的商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)和消費(fèi)數(shù)據(jù)，聯(lián)合銀行或旗下金融平臺(tái)（如美團(tuán)小貸），為入駐商戶(hù)提供經(jīng)營(yíng)貸款、設(shè)備租賃、業(yè)主貸等產(chǎn)品。其核心優(yōu)勢(shì)在于風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)直接源于平臺(tái)交易場(chǎng)景，審批快、額度靈活。
2. SaaS+金融協(xié)同型：餐飲管理SaaS服務(wù)商通過(guò)為商戶(hù)提供點(diǎn)餐、收銀、會(huì)員管理等IT服務(wù)，深度切入其日常運(yùn)營(yíng)。在獲得授權(quán)后，利用沉淀的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)合作提供信貸服務(wù)。這種模式更貼近商戶(hù)內(nèi)部管理，數(shù)據(jù)維度更豐富。
3. 垂直供應(yīng)鏈金融型：聚焦于餐飲產(chǎn)業(yè)鏈的上游，如食材B2B平臺(tái)（美菜、鏈農(nóng)等）。它們利用自身在供應(yīng)鏈中的樞紐地位，為下游餐飲商戶(hù)提供食材采購(gòu)的賬期服務(wù)或短期信貸，同時(shí)也可為上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資。
4. 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新：銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)積極與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，推出針對(duì)餐飲業(yè)的線(xiàn)上信貸產(chǎn)品。它們利用平臺(tái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行初步篩選和風(fēng)控，再結(jié)合自身的資金優(yōu)勢(shì)和專(zhuān)業(yè)風(fēng)控模型，共同服務(wù)客戶(hù)。

四、 挑戰(zhàn)與未來(lái)展望

盡管發(fā)展迅速，但2017年的餐飲金融服務(wù)仍面臨挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)問(wèn)題凸顯；部分中小商戶(hù)數(shù)字化程度仍低，存在“數(shù)據(jù)鴻溝”；金融服務(wù)同質(zhì)化初現(xiàn)；經(jīng)濟(jì)波動(dòng)可能帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注。

隨著人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的進(jìn)一步應(yīng)用，金融服務(wù)將更加智能化和自動(dòng)化?；ヂ?lián)網(wǎng)信息服務(wù)與金融的融合將從單純的信貸向保險(xiǎn)、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理等更廣闊的領(lǐng)域拓展。一個(gè)以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)、深度嵌入餐飲運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)的“智慧金融”服務(wù)體系，將成為推動(dòng)中國(guó)餐飲業(yè)提質(zhì)增效、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施。

2017年是中國(guó)餐飲市場(chǎng)與金融科技結(jié)合的關(guān)鍵一年。互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)作為橋梁，有效破解了信息不對(duì)稱(chēng)的難題，催生了多元化的金融服務(wù)模式。這不僅緩解了餐飲企業(yè)的資金壓力，更通過(guò)優(yōu)化其資金流和信息流，推動(dòng)了整個(gè)行業(yè)向精細(xì)化、數(shù)字化管理轉(zhuǎn)型升級(jí)。這一融合趨勢(shì)方興未艾，其深度與廣度將持續(xù)定義餐飲市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的新維度。